В конце 2025 года ставки по депозитам, долго державшиеся на высоком уровне, начали снижаться, следуя за ключевой ставкой ЦБ. Есть ли сейчас смысл открывать вклад и в чем преимущества классических сберегательных механизмов? Разберемся вместе с финансовым экспертом – региональным директором ПСБ в Республике Тыва Алдынай Монгуш.
Выгодно, надежно, просто
Пока ставки по депозитам остаются двузначными, полученная от них прибыль обгоняет инфляцию. А это значит, что размещать деньги на вкладах все ещё выгодно. Управлять сбережениями легко - для открытия депозита не нужны специальные знания и опыт. Доходность от вложений гарантирована, просчитать ее можно заранее. Деньги на вкладах и начисленные на них проценты застрахованы государством на 1,4 млн рублей.
В то же время в условиях снижения ключевой ставки главная задача инвестора – зафиксировать высокую доходность на максимально долгий срок. И несмотря на то, что сейчас ставки по краткосрочным вкладам выше, чем по среднесрочным, эксперты рекомендуют не сбрасывать последние со счетов. По словам Алдынай Монгуш, регионального директора ПСБ в Республике Тыва, в горизонте одного года вложения на средний срок могут быть выигрышнее коротких.
«Через 3-6 месяцев, когда краткосрочный депозит закончится и придет время перекладывать деньги, прежних ставок по вкладам на рынке уже не будет. Преимущество среднесрочных вкладов в том, что клиент фиксирует ставку на продолжительный период и может получать высокую доходность от своих сбережений ещё как минимум несколько месяцев после снижения ключевой ставки», – поясняет Алдынай Монгуш.
Она отмечает, что зачастую банки предлагают специальные условия новым клиентам. Например, в ПСБ есть вклад «Сильная ставка»1 с повышенным процентом на новые деньги - до 13,8% годовых.
Копим и тратим
Пожалуй, единственное неудобство депозитов в том, что деньги на них «замораживаются»: нельзя пополнить, нельзя снять без потери процентов. Что касается дохода, то клиент получит его не сразу, а только в конце срока размещения.
Клиентам, которые хотят иметь доступ к своим сбережениям, эксперты рекомендуют рассмотреть другой сберегательный продукт – накопительный счет. Ставки чуть меньше, чем по классическим вкладам, но свободы в распоряжении деньгами гораздо больше. К тому же проценты по накопительным счетам выплачиваются ежемесячно. Можно их тратить, а можно оставлять на счете, чтобы в следующем месяце заработать на своих сбережениях еще больше.
«Также к накопительному счету можно подключить механизмы накопления. Например, вы можете определить, какой процент от поступающей на карту ПСБ зарплаты будет автоматически переводиться на накопительный счет. Или вы можете определить такой процент для расходных операций по карте. Это поможет систематизировать процесс формирования сбережений», – поясняет Алдынай Монгуш.
В ПСБ новые клиенты могут открыть накопительный счет «Про запас»2 с повышенной доходностью 14% годовых в первые два месяца, накопительный счет «Хранитель»3, для получения процентов по которому достаточно держать на счете больше 10 тыс. рублей. А клиентам, которые ежемесячно пользуются дебетовой или кредитной картой банка, подойдет накопительный счет «Акцент на процент»4. По нему к базовой ставке предусмотрены надбавки, размер которых зависит от общей суммы покупок с карт ПСБ за месяц. Чем больше тратит клиент, тем больший процентный доход получит по накопительному счету.
1.Условия привлечения срочного банковского вклада «Сильная ставка». Срок действия: 91 – 731 дней. Сумма: от 100 тыс. руб. Вклад без возможности пополнения. Расходные операции по вкладу не предусмотрены. Вклад пролонгируется не более трех раз на условиях вклада «Моя выгода». Выплата процентов в конце срока на счет вклада. Досрочное расторжение по ставке вклада «До востребования». Закрытие вклада свыше 2,5 млн руб. в офисе банка. Дополнительные условия: вклад «Сильная ставка» открывается по повышенной ставке, которая применяется на новые деньги - разницу между суммой средств на текущих счетах клиента в момент открытия вклада – накопительных счетах, счетах к которым выпущены банковские карты, депозитных и прочих счетах, с учетом средств, внесенных на вклад «Сильная ставка», – и совокупной суммой максимального остатка на тех же счетах (данные на начало операционного дня) за 3 месяца до открытия вклада, исключая 7 календарных дней до открытия вклада. Повышенные процентные ставки (% годовых): 91 день — 13,8%; 181 день — 13,3%; 270 дней — 13,5%; 367 дней — 13%; 547 дней и 731 день — 11,5%. Базовые процентные ставки (% годовых): 91 день — 12,8%; 181 день — 12,3%; 270 дней — 12,5%; 367 дней — 12%; 547 дней и 731 день — 10,5%. Открытие вклада возможно в офисах ПСБ, в интернет и мобильном банке при наличии у клиента действующего договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПСБ.
2.Ставка 14% годовых по накопительному счету «Про запас» действует для сумм до 5 млн ₽ в течение двух первых месяцев для клиентов, не имевших в ПСБ действующих накопительных счетов, а также клиентов, у которых суммарный остаток на всех накопительных счетах ни в один из дней не превышал 1000 ₽ за последние 180 дней до даты открытия накопительного счета «Про запас». По окончании двух первых месяцев действия ставки начисление и выплата процентов производятся по базовым ставкам, действующим в банке на дату окончания указанного периода. Для сумм, превышающих 5 млн ₽, действует ставка 5% годовых. Минимальная гарантированная ставка – 5% годовых. Выплата процентов ежемесячно с капитализацией в дату открытия счета, пополнение и снятие без ограничений, минимальный остаток средств на счете не ограничен.
3.Ставка 12% годовых по накопительному счету «Хранитель» действует при минимальном остатке 10 тыс. Р в течение календарного месяца, 11% годовых при ежедневном остатке от 10 тыс. Р на счете. Срок действия, максимальный остаток, пополнение, снятие не ограничены. Выплата процентов ежемесячно в последний календарный день на счет с капитализацией.
4.Накопительный счет «Акцент на процент». Базовая ставка -8% годовых. Надбавки к базовым ставкам клиентам за оплату покупок по картам ПСБ (кредитным и дебетовым): от 10 000 рублей +3,5 %, от 50 000 рублей +4,5%; от 100 000 рублей +5,5%, от 150 000 рублей +6,5%, от 250 000 рублей +7,5%. Выплата надбавок начинается со 2-го месяца после открытия счета. Надбавки применяются для сумм до 1,5 млн руб. для всех клиентов и до 3 млн руб. для клиентов премиального сегмента Orange Premium Club и Orange Premium Club+. Срок действия, минимальный остаток, пополнение, снятие не ограничены. Выплата процентов ежемесячно в последний календарный день на счет с капитализацией.
Процентные ставки по накопительным счетам могут быть изменены банком. Информация об изменении процентных ставок размещается на сайте и в банке за 3 рабочих дня. Реклама. Не является публичной офертой. Информация актуальна на дату публикации материала. Полные условия — на сайте
> и по телефону: 8 800 333 03 03. ПАО «Банк ПСБ». Универсальная лицензия № 3251 от 01.04.2025.
ERID: 2Vtzqwdx3P5
